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近日，銀監(jiān)會(huì)對地方各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，再次強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，繼續(xù)控制平臺(tái)貸款總量，并且不得新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模。與此同時(shí)，還要求對融資平臺(tái)貸款實(shí)施全口徑統(tǒng)計(jì)以及完善名單制管理，防止其變相融資。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，在城鎮(zhèn)化投資大幕開啟之時(shí)，不排除部分基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等投資，會(huì)通過融資平臺(tái)來吸納資金。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授王曙光表示，“銀行貸款依然是城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的重要資金來源，但銀行不能因?yàn)橐恍╉?xiàng)目有地方政府做隱性擔(dān)保，就忽視風(fēng)險(xiǎn)，造成不良貸款上升。另外，城鎮(zhèn)化貸款流向地方政府融資平臺(tái)的現(xiàn)象受到了監(jiān)管層的關(guān)注，這其中的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。”
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，除正常的產(chǎn)業(yè)類貸款項(xiàng)目外，保障房、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、舊城改造等領(lǐng)域，都需要政府投入資金，在其他投融資渠道沒有開放的情況下，銀行貸款最終只能通過政府融資平臺(tái)運(yùn)作。
目前，包括工、農(nóng)、中、建、國開行在內(nèi)的五家大型銀行都已相繼出臺(tái)了城鎮(zhèn)化及配套建設(shè)相關(guān)的融資支持計(jì)劃，今年1-2月份近1.7萬億的新增貸款中，就有相當(dāng)一部分投向了城鎮(zhèn)化概念相關(guān)的基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域。在此情況下，銀監(jiān)會(huì)再次明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增融資平臺(tái)貸款總規(guī)模，并且需嚴(yán)控融資平臺(tái)貸款新增，嚴(yán)格新發(fā)放平臺(tái)貸款條件。
《指導(dǎo)意見》要求，要優(yōu)化融資平臺(tái)貸款結(jié)構(gòu)，控制貸款的占比。具體而言，需實(shí)施平臺(tái)貸層級差異化管理。新增貸款應(yīng)主要支持符合條件的省級融資平臺(tái)、保障性住房和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的合程融資需求;對于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產(chǎn)負(fù)債率高于80%的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步減少貸款發(fā)放，加大貸款清收力度。
對于平臺(tái)貸款的審批，銀監(jiān)會(huì)則要求各銀行應(yīng)按照“統(tǒng)一授信、總量控制、逐步審批、監(jiān)督支付”的原則，加強(qiáng)總行對“仍按平臺(tái)管理類”貸款的集中審批和管理，對于新增貸款，由總行統(tǒng)一授信和審批，加強(qiáng)支付監(jiān)督，防止貸款騰挪。
審計(jì)署統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，目前地方融資平臺(tái)貸款規(guī)模為9.3萬億元，這意味著存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。因此，銀監(jiān)會(huì)要求今年各銀行根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況，采取“及時(shí)收貸、收回再貸、據(jù)實(shí)定貸、引資還貸、只收不貸”的方式，逐步緩釋存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
在融資平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)口徑方面，銀監(jiān)會(huì)在《指導(dǎo)意見》中明確提出，各銀行和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)均要建立包括銀行貸款、企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券、信托計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的全口徑融資平臺(tái)負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度。并且，各銀行應(yīng)將購買持有融資平臺(tái)發(fā)行債券的審批權(quán)限上收至總行實(shí)行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批;各銀行也不得為融資平臺(tái)發(fā)行債券提供擔(dān)保。
“銀監(jiān)會(huì)此舉意在把表外負(fù)債納入表內(nèi)進(jìn)行監(jiān)管。”中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員楊志勇分析認(rèn)為，由于近年來，平臺(tái)貸公司通過發(fā)行中票、短融、企業(yè)債的渠道融資越來越多，由此也導(dǎo)致有大量城投債為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持有，風(fēng)險(xiǎn)滯留在了銀行體系內(nèi)。“隨著地市級以及區(qū)縣級平臺(tái)公司業(yè)務(wù)的大幅增加，表外資產(chǎn)成為不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，壓縮區(qū)縣級平臺(tái)貸，通過表內(nèi)融資取而代之，更加便于監(jiān)管。”他說。
此外，為了防范融資平臺(tái)變相融資，銀監(jiān)會(huì)還要求繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“名單制”管理制度，各銀行不得對未納入“名單制”管理的融資平臺(tái)發(fā)放任何形式由財(cái)政性資金承擔(dān)直接或間接還款責(zé)任的貸款。
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