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“到目前為止自貿區金融的改革、創新以及金融開放都在穩步推進。但這是個"連續劇"，還沒有完。”
如何檢驗上海自貿區成立七個月來的成效?5月14日，上海市常務副市長屠光紹用自貿區“第二季”來形容即將起航的新改革。
屠光紹是在5月14日上海銀監局《關于試行中國(上海)自由貿易試驗區銀行業監管相關制度安排的通知》(以下簡稱《通知》)的新聞發布會上發表上述觀點的，該《通知》可被視為上海自貿區改革“第二季”的重要內容。
該《通知》包括一個正文和三個制度附件，三項制度覆蓋了銀行業監管的事前、事中、事后環節，涉及機構、高管、業務等重要領域，構成了自貿試驗區銀行業監管的基本框架，分別對應細化落實了銀監會40號文中關于“建立符合區內銀行業實際的相對獨立的銀行業監管體制”、“建立健全區內銀行業特色監測報表體系”、“區內銀行分行級以下(不含分行)機構和高管準入事項由事前審批改為事后報告”等三項支持措施。
當日，上海銀監局局長廖岷還透露，5月13日，銀監會已經正式批準上海銀監局設立專門的自貿區銀行業務監管處，專職履行對試驗區銀行業的審計、監管職責。
何謂自貿區金改“第二季”?
5月12-14日，21世紀經濟報道記者從自貿試驗區管委會、上海銀監局以及當地十多家中外資銀行綜合所得，至少包括兩個重要事件：
一是自貿試驗區管委會財政和金融局局長張紅透露，自貿區金融改革措施當中尚未落地的那只靴子——自由貿易賬戶體系近期將盡快落地;二是，按照此前銀監會披露的民營銀行試點方案，將有一家民營銀行落戶自貿試驗區。
自貿區監管框架初定
屠光紹對上海自貿區七個月來取得的初步成效頗為滿意。5月14日，上海銀監局副局長馬立新披露了一系列數據：
目前累計已有32家銀行業金融機構正式獲批在試驗區設立35家營業性網點，其中有11家中資銀行分行，3家中資銀行支行，20家外資銀行支行(約占上海地區外資銀行支行總數的20%)，1家金融租賃子公司。
截至2014年一季度末，上海自貿區內銀行機構的資產總額達1205.57億元，約占同期上海轄內資產總額的1.19%;各項貸款為653.54億元，貿易融資占各項貸款的比重為9.81%;表外業務298.46億元，其中保函占比六成;各項存款為924.84億元，合計凈利潤4.24億元，已經實現盈利的區內機構占比約50%。
自去年9月份上海自貿區改革破題以來，“一行三會”已經先后出臺了51條意見措施，其中包含銀監會40號文出臺的“八項措施”。此番上海銀監局出臺的一系列自貿區銀行業監管基本框架可被視為此前銀監會40號文的進一步細化。
從中外銀行的反應看，此番上海銀監局出臺的三項制度監管框架帶來幾大利好：加大簡政放權，簡化區內事前準入;調整監管重點，強化事中事后監管。
在中國銀行上海分行行長助理周和華看來，上述《通知》主要通過人員、機構、監測三個方面對商業銀行經營主體進行了界定。比如人才準入方面，從分行及以下的班子審批從事前審批到事后備案。
值得關注的是，針對自貿區內機構網點規劃，《通知》規定，對全國性中資商業銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區內增設或升格分支機構的年度網點計劃不作事前審批，在區內增設或升格銀行分支機構不受該銀行在上海地區年度網點總計劃的限制。
“新的監管調整可視為某種程度的松綁，也符合銀行自主經營的要求。”周和華分析。
在馬立新看來，事前準入放松并不意味著整體監管放松，恰恰說明對事中事后監管要加強。
“從銀行自身的角度，風險管理的第一責任人是銀行。此次監管準入由事前審批改為事后報告，而在制度安排要求機構要有相關部分的負責人簽字。”馬立新分析，據此可以在今后的監管中加強這方面的核查。把責任放給機構，是一個很重要的理念上的突破。
上述《通知》也要求，針對試驗區業務做好事前和持續的風險自我評估，自我評估不達標者，不得開展試驗區業務。
監管建議初期不下達單獨存貸比指標
值得關注的是，上海銀監局建議各家自貿區分行向各總行充分爭取政策支持，其中一條，提到存貸比，“適當調整對試驗區業務和試驗區內機構的績效考核標準;在試驗區業務開展初期不對試驗區業務和試驗區內分支機構下達單獨的存貸比考核指標。”
這可能會被理解成自貿區銀行金融機構不考核存貸比，對此，馬立新作了充分解釋，此舉主要是考慮在自貿區發展初期，業務需要穩步發展，不可能突飛猛進。從存款、貸款角度看，可能融資需求大，但存款相對有限，由此導致區內銀行的存貸比壓力可能會較大。
“截至目前，自貿區內都是銀行的分支機構，還沒有法人設立，銀監會所有的法定監管指標，包括存貸比等，都是基于法人來考核的，并沒有對銀行分支機構下達單獨的監管指標。”馬立新分析。
由此，監管部門建議商業銀行總行在自貿區業務發展初期不要對自貿區分支機構下達存款、貸款指標管理。馬立新也表示，監管部門將研究推進如何優化存貸比監管，使得其既契合存貸比要求，又契合自貿區需求。
至于自貿區改革第二季，5月14日，上海自貿試驗區管委會常務副主任戴海波還透露，目前除了自由貿易帳戶體系、投融資匯率便利等細則尚未出臺之外，金改大部分內容都已進入了操作實施階段。
戴透露，跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點也將在這一星期正式啟動。“在機構集聚的同時，跨境人民幣的借款、跨境人民幣雙向資金池、跨境并購貸款等新型的自貿區業務也相繼開展。”
至于自貿區賬戶體系，多家受訪銀行表示，自貿試驗區內的銀行已經參與央行組織的關于自由貿易賬戶體系的系統測試。
浦發銀行上海自貿試驗區分行副行長王建新透露，浦發已經參與了4輪測試，在仿真一線放開二線管控的環境下進行測試，“系統很穩定，可以安全保證自貿區的金融創新業務可以有序推進”。
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